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五个加强防范柜面操作风险

银行柜台作为银行服务的一线平台、作为银行业务的“门面”,而柜面业务的繁琐性稍有不慎就容易产生风险点,甚至有可能产生纠纷,影响与客户的关系,进而危及银行声誉。五个加强为有效防范柜面业务可能出现的风险:

一、从思想上加强风险防范意识。普遍上存在着对业务风险的麻痹大意、忽视甚至是轻视的思想。认为“低技术含量的熟练工种”就是柜台业务,对于柜台业务来讲,这种想法是致命的。柜台的每一个操作,都直接关系到客户每笔业务的完成,中间连接的是客户多种多样的资金供求和业务联系。柜台操作的一个很小的失误,都有可能带来不可估量的损失。因此,提高风险防范意识,谨慎地对待每一笔业务,对于规避操作风险有着至关重要的作用。

二、加强不同业务的风险点要真正弄清。在办理业务时要准确辨别,有条不紊,如对公业务的风险点主要有:每天收取的票据的真伪,所收取票据与进账单或者支票的收汇款人和金额是否一致,客户票据印章与预留在我行印章的相符性等;对于个人业务的风险点主要有替客户代签代写单据、代客操作、违规查询、泄露客户信息等。正确地理解掌握这些风险点,并做到时时防范,是远比快速熟练掌握交易技能更重要的。

三、加强严格执行银行的各项业务操作流程,严厉禁止违规操作。银行的每一项业务操作流程都是经历了很多次的实践操作和不断检验才形成的,每一个操作步骤都是为防范风险而设置的,有很深刻的风险防范措施贯穿其中,不能轻易打破。实际工作当中,严格按照业务的规范和操作流程,既是对客户的一种负责,也是对于自身和银行的一种负责。

四、加强内控管理,提高制度执行力。不断加强人员管理、健全岗位设置、明确岗位职责、优化岗位分工、完善AB角制度、确保不相容岗位分离。加强对重点部门、重点环节、重点岗位人员的管理,培养员工良好的操作习惯,做到规范化、标准化、准确化。在现金、重要空白凭证、印章、授权、对账等几大方面加强会计内控管理职能,严格执行内外部的监管制度、流程和方法,对各类风险进行事前防范、事中控制、事后监督与纠正,最终实现内部控制与合规风险管理目标工作机制。

五、加强操作风险文化建设。坚持以人为本,营造良好的风险防范氛围。既要强化工作纪律,端正工作态度,营造严肃认真的工作环境,又要加大对员工的关怀程度,制定科学合理的劳动时间和劳动强度,使员工时刻保持充沛的精力和振奋的精神,充分调动员工加强风险管理的积极性和主动性。

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原文链接:http://www.yhhpx.com/jingxuan/201806/2227202.html 更新时间:2018-06-12 08:54
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